媒体报道
2017-11-27
享宇金服CEO蒋妍君:运营商数据在金融行业的商业化应用需要“连接、融合、创新 ”

 

 

11月25日,中国银行业金融科技系列讲座第二期“大数据应用在现代金融科技领域的价值和风险”在北京举行。该系列讲座云集多位金融界及科技界专家,享宇金服CEO蒋妍君女士,受邀作为主讲嘉宾,做了“连接·融合·创新  运营商数据在金融行业的商业化应用”的主题分享。

 

 

 

 

 


我国金融业正在进入大数据时代。中国银行业金融科技系列讲座旨在贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神,分析大数据在现代金融科技领域应用的价值和风险,探索金融机构合规合法利用大数据加快业务创新与转型的途径,提升金融机构对大数据的资源掌控能力、技术支撑能力、服务价值及风险控制能力,帮助金融机构全面提升服务实体经济的能力。

 

在本专题讲座上,蒋妍君女士以移动手机贷案例为切入点,呼吁大数据产业链上的所有参与方,连接、融合、创新,共同推进运营商数据在金融行业的商业化应用。

 

 

案例:移动手机贷 

 

她表示,移动手机贷作为国内首款“通信大数据+金融”的跨界商业化应用,通过客户信息大数据,结合大数据系统的分析和推导结论,为金融机构提供客户信用评分,还款能力预测等信息,对数据能力进行整合、跨行业深度挖掘,导入信贷场景与银行、消费金融、保险等多类型正规金融机构开展产品和模式创新,重置优化金融机构产品结构和流程,为银行等金融机构做风控和信贷决策支持。

 

这一应用为四川移动联合享宇金服、以及多家持牌金融机构,于2015年5月推出,整合移动运营商数据以及持牌金融机构资源,并依托移动数据建模,探索在信贷领域的快速高效应用,业务涉及数据脱敏、加工、保存以及输出,既受国家工信部的行业准则及法律法规监管,同时也受银监会的条例和法律法规监管,监管风险较一般企业更为严苛。也是国内首批通过征信服务类数据流通标准符合性测试、金融风控类数据流通标准符合性测试、数据流通中心数据处理及业务管理标准测试的产品。

 

在11月24日-26日首届天府金融博览会上,移动手机贷作为享宇金服在移动金融板块的典型创新服务和产品参展,吸引了众多来访者参观和体验。
 


 

 

 

痛点:运营商数据应用三大难点 

 

在探索实践中,享宇金服发现,基于数据的类型及数据使用的不同场景和用途,不同解决方案的数据流通所面对的问题和环境差距巨大:

 

例如:以人群和客观事物数据为分析标的的“消费者行为分析”、“人群的流量布控”、“管理规划”、“业务流程提升”等,一般不会遇到太大的合规性阻力;

 

但往往在可以明确反映某个具体个人行为的数据方面的跨领域应用,诸如反欺诈、征信、信贷、精准营销,都会成为难点与重点,并出现了一些不和谐的状态。除无序流通导致的电信欺诈以外,还有数据的二次流通、对数据源价值的剥削、对个人隐私的无视和肆意侵害等等,这些都大大影响了整个产业链的良性发展。


为此,运营商数据合规合法应用在现代金融科技领域,必须解决以下三个痛点:

 

第一、如何确定数据需求的最小化。这个过程首先要做到信息的不过分采集,这样才会降低数据采集方的成本投入和业务可行性。

 

第二、如何保证客户授权过程是本人,而且是本人真实意愿的表达。杜绝数据加工方或者使用方可能存在的非合规化授权以及可能的数据二次流通问题。

 

第三,对外传输的问题。尽管现在我们可以进行分级传输,但实践中往往发现数据加工方不一定是数据源公司或者是数据直接使用者。如果数据源只提供分级化的数据,数据加工方基本无法完成翻译过程,甚至出现信息误导,这些问题当如何解决?

 

同时,在业务实践过程中,享宇金服还发现:运营商的数据区域化、普适性与金融机构的业务全国化、针对性存在一定的矛盾,一个业务形态不可能充分发挥运营商数据资产的价值。

 

 

方案:应用区块链构建新金融生态

 

因此,享宇金服既要为运营商数据在金融行业应用的合规性和安全性负责,也需扩大加工后的有效信息在金融机构的使用范围,以便协助合作数据源企业实现数据资产变现途径的最大化。

 

经过多方深入沟通与探讨,将采用一种非常重要的方式,即利用区块链解决用户授权的信息对称,监控数据二次流通,构建新金融生态。具体来讲就是:

 

利用区块链的技术,在数据流通领域中实现对授权这个环节的实时监控,通过“无授权无输出”的逻辑,杜绝数据的二次流通问题。一方面在不改变金融机构现有业务流程的基础上,同时不改变数据收集、加工、传输方式的情况下,可以扩大数据源公司在金融这个领域里面的应用场景,一方面在更广泛的方向上构建数据源、数据集成商、数据加工方、数据使用方多方参与,国家职能机构监管的数据合规流通的大格局。

 

新经济呼唤新生态。对于运营商数据应用在现代金融科技领域,蒋妍君在主题分享中,围绕大数据时代背景下的新金融生态,对享宇金服的未来发展做了规划:

 

未来,享宇金服将以运营商数据在金融行业的应用逻辑为基础,集成运营商数据以及公积金信息、社保信息、房产信息等其他外部数据源,在客户授权基础上,从中提取有效变量,以实现低成本获知小微企业主、个体工商户和个人等消费金融主体的信用维度,并将广泛支持各类社会信用应用场景,全面支持各类小额金融授信产品,有力辅助各大金融机构,有效降低金融机构对客户的信用判断成本。

 

同时,推广在金融行业的产品设计、白名单管理、金融营销、账户管理、内控管理等其他方面的应用,以及广泛应用到房地产行业、人力资源管理行业等,提供诸如中介名单管理、房客反欺诈、中介反欺诈、稳定性、内控管理,应聘者反欺诈、尽调反欺诈等服务。

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